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    陳秉正:開展老齡金融研究,推動老齡金融發展

    2020-11-04 16:31:16 和訊保險 

      【編者按】2020年10月31日,由北京大學經濟學院和北京大學中國保險與社會保障研究中心(CCISSR)主辦的“北大賽瑟(CCISSR)論壇·2020(第十七屆)”在北京大學舉行。清華大學中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正教授應邀出席論壇,并在高端對話環節發表大會演講。以下是陳秉正教授的演講內容摘要。

    陳秉正:開展老齡金融研究,推動老齡金融發展

     。▓D:陳秉正教授發表演講)

      我今天要講的主題是“開展老齡金融研究,推動老齡金融發展”。主要講述三個問題:一是老齡金融概念和內容;二是開展老齡金融研究的意義;三是如何推動老齡金融發展。

      第一,老齡金融概念和內容。老齡金融是指個人、金融機構和政府等主體利用各種金融安排進行跨期資產配置,通過時間維度上的資源和福利分配,為老年生活提供經濟收入和財富的管理。老齡金融的特點強調了金融資產的跨期配置。這使得生命周期理論成為老齡金融的重要理論基礎。老齡金融主要包含三個方面的內容:一是養老金金融,指政府和企業為儲備養老資產而進行的一系列金融活動;二是養老服務金融,包括政府企業和金融機構為個人儲備養老資產提供的一系列金融產品和服務;三是養老產業金融,指圍繞養老相關產業的發展需要而開展的投融資活動。

      第二,開展老齡金融研究的意義。傳統金融體系主要是為政府、企業及家庭的一般投融資活動提供產品和服務,而針對滿足個人養老需求的金融產品服務以及相關研究不多。個人在養老方面的金融需求完全不同于企業的金融需求,也不同于個人的一般金融需求,所以需要更具針對性的理論來進行解釋?偟膩砜,研究個人養老金融需求會涉及到四個基本理論:生命周期理論,代際交疊理論,資產配置理論,以及不確定壽命條件下的消費理論。而傳統的金融理論并不能完全解釋老齡金融的需求和供給以及市場發展,因而需要對老齡金融進行專門研究。

      第三,老齡金融的發展需要業界、學界和政府一起來研究和推動。在業界方面,首先應該轉變傳統的金融服務觀念,將產品設計和服務重點逐漸向老年群體傾斜,向有利于鼓勵和幫助個人為退休進行儲蓄和投資傾斜,將老年群體作為未來金融服務業最重要的目標市場之一。在學界方面,要開始對老齡金融進行系統深入的研究,為業界有針對性地開發相關產品和制定營銷策略、為制定促進老齡金融發展的政策提供理論支撐。在政府方面,需要對老齡金融的發展進行系統的調研,同時給予更多、更有效的政策支持。

    (責任編輯:李亦斐 HF063)
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