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    父親節駕到!你有一份家庭“頂梁柱”投保攻略待查收

    2021-06-20 19:24:24 北京商報網 

    作為家庭的重要頂梁柱,父親們的每一次咳嗽、捶腰,都牽動著為人子女者的心緒。6月20日恰逢一年一度的父親節,北京商報記者采訪多家保險機構,為子女們定制了一份父親節特供投保指南。那么,不同收入水平的子女們,為不同年齡段的父親配置保險時,有哪些注意事項?子女為父親們配置保險時,有哪些投!跋葳濉被蛘摺罢`區”,又應該如何規避?

    Q1:不同收入水平的子女們,在為父親配置保險時,有哪些注意事項?

    昆侖健康保險股份有限公司(以下簡稱“昆侖健康保險”)相關負責人表示,如果為父親購買保險的年可支配收入在5000元以下,則必須要從實用性考慮。

    “如果父親沒有慢性疾病,且滿足險企重疾產品的健康告知,建議首要考慮配置重大疾病保險,保終身的多次給付重大疾病保險更是首選;收入有限的情況下,可以選擇降低基本保額或者減少可選責任!蓖瑫r,昆侖健康保險相關負責人建議,如果父親已經不滿足購買重大疾病保險的條件,建議選擇意外險或者防癌醫療險,這兩類產品保費相對較低,既能滿足收入水平限制,又能提供突發意外或患癌后的治療保障。

    若為父親購買保險的年可支配收入在5000-10000元,昆侖健康保險方面則建議,如果父親滿足險企重大疾病保險產品的投保要求,可在上述基礎上增加重大疾病保險的保額以提高保障額度,并且要選擇合適的可選責任以提高保障的全面性。不過,如果父親們已經不滿足購買重大疾病保險的條件,在意外險及防癌醫療險的基礎上,可以額外配置定額給付防癌險。

    而對于為父親購買保險的年可支配收入在10000-50000元的子女,昆侖健康保險則建議。在上述基礎上增加增額終身護理險的配置。

    Q2:為不同年齡段的父親配置保險時,有哪些注意事項?

    對于二三十歲的年輕父親,華夏人壽保險股份有限公司(以下簡稱“華夏保險”)保險營銷產品專家李穎存建議投!重疾險+百萬醫療險+定期壽險”!俺鯙槿烁,要考慮夫妻二人的日常開支、房貸車貸,還要承擔孩子的生活與教育費用。這一年齡段的投保優勢在于健康狀況良好、可投保的選擇更多。劣勢在于事業剛剛起步,家庭剛組建,預算有限!崩罘f存如是解釋道。

    此外李穎存提示稱,養老規劃不是年老時才做。如選擇終身年金險,越早投保,可領取的年限越長,累計領取的生存金越多。因此,越早規劃養老越有利。

    而對于上有老、下有小的中年男性,慧擇資深保險顧問王韻潔表示,常規來講,其保險配置與普通人群差不多,4個主要險種:意外、重疾、醫療和壽險建議能配齊。

    “把自己的健康,意外保障做好以后,家庭,孩子不會產生特別大的問題,建議重疾險保額能覆蓋家庭年收入5倍,現階段大多數投保用戶會先買50萬左右,后期可以根據家庭收入水平逐漸提升保額!蓖瑫r,王韻潔特別提到定期壽險的配置,稱若家庭頂梁柱不幸因疾病或意外導致殘疾或身故,家庭就失去了經濟來源,極易引起家庭的債務償還危機,生活質量必會受到嚴重影響。

    “壽險保障因疾病和意外身故,留下保額給家人償還房貸,不至于生活水平受太大影響!蓖蹴崫嵔ㄗh,壽險保額匹配家庭負債,一般為家庭年收入的5-8倍,現階段大多數投保用戶從100萬、200萬開始配置,后期可以根據家庭收入水平逐漸提升保額。

    此外,王韻潔還指出,現今就業環境競爭激烈,壓力很大,中年男性需要做一個長遠的資金規劃和儲備。建議在做好家庭成員基礎保險保障基礎上,將富余財富進行投資,積累家庭財富。

    而對于超過50歲的老年父親而言,華夏保險中介產品經理南奇辰建議以醫療重疾險為主,由于父親年齡增大,正逐步退出經濟支柱的角色,重疾險可盡量配置身故責任較低的純重疾保障,性價比更高,經濟條件較為寬裕的,可以輔以養老保險,為父親解決養老的后顧之憂。

    對于60歲即將退休的父親們而言,華夏保險銀保產品專家田園則指出,他們的孩子都已長大,沒有太多的顧慮,但身體機能在慢慢衰竭,因此其建議,60歲男性首先要考慮意外險。此外,意外醫療最好選擇可以多次理賠的產品。在做好意外保障基礎上,如果經濟許可最好為60歲老人選購一份重疾險。

    Q3:如何規避為父親配置保險的“雷坑”?

    誤區一:不了解父親身體情況,盲目投保。

    昆侖健康保險相關負責人指出:“重大疾病保險并不是所有人都可以投保的,例如患有糖尿病等慢性疾病的人群是無法滿足投保要求的,有些客戶通過互聯網渠道購買重大疾病保險產品時,健康告知隨意勾選,在不滿足投保條件下盲目購買,這不但會使得消費者的保單無效,無法理賠,更會耽誤購買其他類型保險的最佳時機!

    昆侖健康保險方面建議,投保前一定要仔細閱讀健康告知,如實填報,有任何問題都可以和公司客服聯系!凹幢隳那闆r不符合重大疾病投保要求,我司的客戶經理也會根據您的實際情況為您制定最合適的投保方案!崩鼋】当kU方面提示稱,切莫存在僥幸心理,隱瞞會造成更大的損失。

    南奇辰亦提示稱,健康保障類產品通常有如實告知項,一定要重視。如果隱瞞告知,在后續理賠的時候會產生很多問題,如果是嚴重影響核保結論的未告知項,可能導致拒賠或者僅賠付現金價值,起不到保險保障的作用。

    誤區二:不了解父親已投保障,重復投保。

    南奇辰提示稱,為父親投保時,要明確父親已有哪些保障,是否有社保和其他商業保險,然后在此基礎上做相應補充。百萬醫療產品往往分有社保費率和無社保費率,如果無社保以有社保身份投保,但未經社保報銷,賠付比例方面會有限制。醫療保險屬于損失補償型產品,同時投保多家公司也只能獲得一份補償,不要重復投保。

    誤區三:買保險越多越好、責任越復雜越好。

    昆侖健康保險相關負責人指出,目前市面上很多產品責任復雜,保障責任看似充足,實則有很多理賠限制。很多客戶在不了解產品細節和賠付規則下盲目購買,而且近年來,確實也有很多保險代理人誤導消費者的情況。其表示:“雖然保險條款都會全部提供給客戶,但是說實話,想讓客戶看懂一個幾十萬字的條款確實有難度,而且保險專業術語想全部看懂,更是很不實際!

    上述負責人建議,投保重疾產品前一定要考慮四點:首先是重大疾病賠付次數多少,并關注如果是多次賠付,疾病是否分組!胺纸M和不分組產品的價格可是不在一個等級的!痹撠撠熑颂崾镜。

    其次,重疾產品一般都有輕癥和中癥責任,應關注這些責任的賠付次數和每次的賠付比例是多少、賠付后同類疾病是否不再賠付、何種原因會導致無法賠付、多種疾病同時發生如何賠付、賠付后還有哪些保障責任繼續有效的問題。

    再次,產品是否包含身故責任、身故時賠付保額的一定比例還是已交保費亦應關注。其解釋稱:“不帶身故責任的重疾產品在賠付重疾責任后保單就已經終止,價格自然也是比含身故責任的產品更便宜!

    最后,該負責人提示稱應關注可選責任中如津貼、心血管疾病責任、惡性腫瘤責任等的賠付次數是多少、責任終止的條件是什么、責任賠付的條件是什么等問題。其表示,不要盲目選擇多項可選責任,一定根據自身的需求,而且部分產品的可選責任是無法同時賠付的。

    南奇辰亦提示稱,不是保障高的就是適合的。其舉例說明道:“比如航空、自駕車等交通意外險,也具有保費低廉、保障額度高的特點,但是隨著父親年齡的增大,行動能力受限,乘坐交通工具機會并不多。而一般意外,往往是小額的,比如摔傷、骨折等意外醫療或是意外住院津貼反而更加實用!

    北京商報記者 陳婷婷 周菡怡

    (責任編輯:王治強 HF013)
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